Cartão de crédito muda forma como cérebro processa compras e pode elevar gastos em 25%
Usar dinheiro vivo ativa regiões cerebrais de dor e perda, o que não acontece em compras com cartões
A ideia de substituir o pagamento imediato por uma promessa de quitação futura surgiu nos Estados Unidos há mais de 100 anos, quando cartões eram cortesia das empresas de petróleo para os melhores clientes.
Em 1928, grandes empresas de outros setores adotaram o sistema, gravando as informações de clientes privilegiados em pequenas chapas de metal para uso exclusivo em seus estabelecimentos. Na década de 1950, o americano Diner’s Club surgiu como um cartão de viagem, chegando ao Brasil em 1954, como um artigo de luxo.
A grande janela de oportunidade dos cartões como negócio lucrativo se abriu em 1958, quando o Bank of America lançou o primeiro cartão aceito em diversos tipos de estabelecimentos, cobrando uma taxa nominal de cada cliente.
Hoje o cartão de crédito é uma ferramenta de consumo consolidada em praticamente todo planeta, mas principalmente no Brasil, que lidera o uso em todo o mundo. Segundo levantamento da Statista, em 2024, 72% dos brasileiros, de 18 a 64 anos, afirmaram ter cartão de crédito, enquanto nos Estados Unidos, 49% da população possui cartão, ocupando o sexto lugar no ranking.
Porém, a facilidade traz um custo oculto, para além das tarifas e anuidades, e isso tem a ver com o nosso cérebro
Muda o pensamento, muda o comportamento
Um estudo conduzido por pesquisadores da Universidade de Stanford identificou que consumidores tendem a gastar, em média, 25% a mais quando usam cartão de crédito em vez de dinheiro. A razão para isso está na forma como nosso cérebro processa o pagamento: quando entregamos notas e moedas, regiões ligadas à dor e à perda são ativadas, gerando uma sensação de “sacrifício” que nos faz refletir antes de gastar.
Essa sensação não é percebida da mesma forma quando usamos o cartão, o que torna a experiência de compra menos dolorosa. Essa diminuição na percepção dos gastos cria uma sensação de que não houve “perda”, como se o cérebro não registrasse as compras como gastos reais. Talvez por isso, muitos só experimentam a dor da perda quando a fatura chega e o dinheiro gasto faz falta no orçamento.
Como não cair na armadilha cerebral
Saber que a forma de pagamento influencia no comportamento como consumidor é um passo importante para a tomada de decisões financeiras mais conscientes.
Não se trata de voltar no tempo e passar a usar dinheiro vivo, mas sim, de criar mecanismos de controle para que o cérebro – literalmente – entenda que as compras no cartão são gastos reais e que podem prejudicar o orçamento.
É preciso entender que o cartão é apenas um meio de pagamento e não um agente de crédito. Ele é um ótimo aliado na organização das despesas, mas pode se transformar num vilão quando usado descontroladamente.
O segredo do uso consciente está em entender que o limite do cartão não é um dinheiro extra, mas uma dívida futura. Por isso, defina seu próprio limite mensal, adote uma forma de controle e garanta o pagamento do total da fatura.
