Financiamento imobiliário mais caro pode atrasar o sonho da casa própria
Entenda a alta dos juros, como fica o Minha Casa Minha Vida e o impacto das taxas no bolso
Entre 26 e 30 de outubro, os três principais bancos privados do país – Bradesco, Itaú e Santander – anunciaram aumentos expressivos nas taxas de juros do financiamento imobiliário. As novas taxas encarecem ainda mais o crédito, o que pode atrasar ou até mesmo inviabilizar os planos de compra de imóveis em 2027.
Por que as taxas subiram?
Os principais fatores são a alta dos juros futuros e a redução dos recursos da poupança destinados ao financiamento imobiliário. Os juros futuros são as taxas que o mercado estabelece hoje para operações que vão vencer nos próximos anos. Após as eleições presidenciais, os investidores passaram a enxergar mais riscos na economia brasileira, principalmente em relação às contas públicas.
O maior receio é que o governo Lula 4 continue aumentando gastos sem um plano convincente para controlar a dívida. Se o ritmo de gastos dos últimos quatro anos for mantido, a inflação e a desvalorização do real tendem a se intensificar, obrigando o Banco Central a manter os juros altos por mais tempo.
Por outro lado, os juros altos tornam outras aplicações financeiras mais rentáveis, como CDBs e Tesouro Direto, levando as pessoas a tirarem dinheiro da poupança para investir nesses produtos. E como a poupança é uma das principais fonte de recursos utilizadas no financiamento habitacional, a redução dos depósitos diminui o volume de dinheiro disponível para essa finalidade.
Qual será o impacto no bolso?
Até o fim de outubro, as taxas anuais entre os três principais bancos privados do Brasil eram muito próximas: Bradesco e Santander com 11,69% e Itaú com 11,99%.
Agora, as taxas passam a ser: 15% no Bradesco, 12,95% no Itaú e 12,49% no Santander.
Na simulação abaixo, veja o comparativo das taxas de antes e depois do Bradesco, com as seguintes condições:
- Tabela SAC (prestações decrescentes)
- Valor do imóvel: R$ 500.000
- Entrada: R$ 100.000 (20%)
- Valor financiado: R$ 400.000
- Prazo: 420 meses
| Simulação | Taxa anterior (11,69%) | Taxa atual (15%) |
|---|---|---|
| Primeira prestação | R$ 4.849,05 | R$ 5.952,38 |
| Última prestação | R$ 961,66 | R$ 964,29 |
| Total de juros | R$ 820.248,33 | R$ 1.052.500,00 |
| Total pago ao banco | R$ 1.220.248,33 | R$ 1.452.500,00 |
| Total geral | R$ 1.320.248,33 | R$ 1.552.500,00 |
O aumento dos juros totais foi de R$ 232.251,67, representando um gasto de 28,32% a mais.*
Mais rigor na aprovação de crédito
Além das taxas mais altas, a expectativa é de que os bancos se tornem mais criteriosos na concessão de crédito. Há, pelo menos, três fatores que colaboram para isso: menor tolerância ao risco, dificultando a aprovação para clientes considerados menos seguros; expectativa de aumento dos atrasos e dificuldades nos pagamentos; e o comprometimento atual das famílias que já destinam boa parte da renda para o pagamento de dívidas.
Como fica o Minha Casa Minha Vida
Os juros do Minha Casa Minha Vida seguem regras específicas relacionadas à renda familiar e à faixa de enquadramento. Até o momento, não houve anúncio de reajuste nas taxas do programa.
Os juros anuais permanecem em 6,50% na Faixa 2 (podendo variar conforme a renda, a região e a condição de cotista do FGTS), 7,66% na Faixa 3 para cotistas do FGTS e 10% na modalidade Classe Média. Todos os percentuais são acrescidos da Taxa Referencial (TR).
*Nota: as simulações não incluem Taxa Referencial (TR), seguros, tarifas e outras condições específicas de crédito aplicáveis pela instituição.
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